Reiseversicherungen aus Deutschland, Teil 2
4.7. Sechs ("6") neue Spezialversicherungen für Reisende [Ergänzung: 24.02.2017]
Im Februar 2017 kommt die Würzburger mit 6 neuen Versicherungen auf den Markt, die nur abgeschlossen werden können in Verbindung mit entweder
a) Auslandskrankenversicherung
oder
b) Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung
oder c) Reiseunfallversicherung
Das sind die Versicherungen:
4.7.1. Ski - und Snowboardversicherung
4.7.2. Wander- und Bergsportversicherung
4.7.3. Fahrradversicherung
4.7.4. Golfversicherung
4.7.5. Angelversicherung
4.7.6. Reise-Sorglos-Paket
Dazu gibt es entsprechend neue Allgemeine Versicherungsbedingungen.
4.8. Reiseversicherung für junge Leute mit Versicherungsdauer bis zu 3 Jahren [Ergänzung vom 29.11.2017]
Junge Leute waren bisher zum Teil in unterschiedlichen Tarifen wie "work & travel" und "4 students". Diese sind mit der Vereinfachung Ende August 2017 laut einer Meldung der Würzburger weggefallen. In den neuen Tarif "Travel Secure Young" fallen diese Personengruppen:
- deutsche und ausländische Sprachschüler,
- Studenten, Schüler, Stipendiaten, Doktoranden, Gastwissenschaftler,
- Praktikanten, Work & Traveller, Teilnehmer an Programmen des Freiwilligendienstes, Volunteers, WWOOFer,
- Backpacker & Globetrotter
Die Versicherung kann tagesgenau abgeschlossen werden und kostet 0,40 € pro Tag.
Ohne Selbstbeteiligung und Gesundheitsfragen der Versicherung abschließbar und auch taggenau kündbar.
Besonders günstige Tarife bei Personen bis zu 35 Jahren. Höchstalter für diese Versicherung ist 55 Jahre.
Abgeschlossen werden kann dieser Tarif, nachdem eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen wurde.
Optional ist das Zusatzpaket (siehe vorstehend 4.7.) abschließbar.
5. Hanse Merkur Reiseversicherung
5.1. Allgemeines
Die Hanse Merkur Reiseversicherung AG (HMR) war 2007 mit einem Marktanteil von 20 Prozent drittgrößte deutsche Versicherungsgesellschaft auf dem Touristik-Sektor. Die Aktiengesellschaft ist ein Tochterunternehmen der Hanse Merkur-Versicherungsgruppe.
2010 hatte man eine Schutzengel-Kampagne initiiert, die nach Worten des HMR-Vorstandsmitglieds Andreas Gent Wirkung beim Kunden hatte und "einfach genial" war (fvw 07/12, S. 92, 93: Bodenständiger Tenor). Soziales Engagement und Kinderschutz gehören nach den Worten Andreas Gents zur Firmenphilosopie.
Im Reiseversicherungstest der Stiftung Finanztest, der Ende 2011 veröffentlicht worden ist, wurde Hanse Merkur mit seiner Reiserücktritts- und Abbruchversicherung Testsieger. Allerdings gab es auch hier was zu bemängeln, nämlich Selbstbeteiligungen in einigen Fällen bei Einzelreisen. Das wird hier nur erwähnt, ohne Bewertung der Qualität und Vollständigkeit des Tests.
5.2. Produkte
2006 war die HMR in der Sparte Busreise, Seereise und Musicaltouristik mit einer Beitragseinnahme in Höhe von 91,7 Mio. € Marktführer in Deutschland. Angeboten wurden 2007 außer den genannten Sparten auch Reiseunfall-, Reisegepäck-, Reisehaftpflicht-, Reiserücktrittskosten-, Reisekrankenversicherung, Notfall- und Kautionsversicherung und auch eine Kfz-Kasko-Versicherung.
2012
Unterscheiden muss man zwischen Einzelreise-Versicherungen und Jahresversicherungen, die für mehrere Reisen gelten. Nachfolgend werden aus dem Produkt-Portfolio nur ein paar Produkte beispielhaft herausgestellt.
Jahresreise-Rücktrittsversicherung
im Test der Stiftung Warentest vom Januar 2012 zusammen mit der Würzburger Testsieger mit Note 1,0. Jetzt hat man für 2012 neuerdings keinen Selbstbehalt mehr. Die Reisen dürfen bis zu 56 Tage lang dauern und der Schutz gilt weltweit. Auch sehr gut: ohne Altersbegrenzung oder Alterszuschläge (selten in der Branche). Wie bei der Allianz gibt es auch eine "Plus"-Version.
Die Reiseabbruchversicherung nennt man "Reisegarantie". Man unterscheidet hier zwischen Reiseabbruch und Reiseunterbrechnung. Unterbrechung bedeutet, die Reise wird noch mal fortgesetzt, bei Reiseabbruch nicht.
Auslandsreise-Krankenversicherung
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Spezielle Reiseformen
Für bestimmte Reisen hat man spezielle Versicherungen entwickelt, nämlich für Kreuzfahrten, Flüge, Auto-, Bahn- und Busreisen, also Wasser, Luft und Land.
Unternehmens-Reiseversicherungen
Hanse Merkur bietet unter der Bezeichnung "Business-Travel-World" zahlreiche Firmenversicherungen, die viele andere Versicherungsgesellschaften nicht haben, insbesondere für ins Ausland zu entsendende Mitarbeiter (Expatriates).
Für Reiseveranstalter und Reisebüros bietet das Tochterunternehmen Tourvers Versicherungsprodukte an, zu denen alles gehört, was ein Reisebüro typischerweise an Versicherungsschutz benötigt.
Fazit
Eine der Versicherungsgesellschaften mit der größten Produktvielfalt und auch mit sehr guter Website.
6. HUK-Coburg
Allgemeines
Produkte
Auslands-Reise-Krankenversicherung
Die HUK-Coburg-Auslands-Reiseversicherung ist günstig. Ich hatte sie 2008 abgeschlossen.
7. R+V Versicherung
Die R+V Allgemeine Versicherungs-AG hat ihren Sitz in Wiesbaden.
Die R+V wird auch vertrieben über MDT, einem Versicherungsmakler, der auf die Branche der Touristik spezialisiert ist. Auch die Reisebüro-Kooperation "Schmetterling" arbeitet mit R+V zusammen.
Produkte
Auslandsreise-Krankenversicherung
Sichert die ersten (maximal) 45 Tage jeder Auslandsreise im Jahr ab. Mit abgesichert sind die engsten Familienangehörigen. Sie umfasst unabhängig davon, ob es sich um eine akute Krankheit, ein "Wehwechen" oder einen Unfall handelt, auch die Kosten für Krankenhausaufenthalte, Arztbesuche, Medikamente, Rücktransporte.
Kosten für chronische (ohnehin schon bestehende) Erkrankungen werden nicht übernommen.
Auslandsreise-Unfallversicherung
schließt Familienangehörige mit ein. Greift im Falle einer Auslands-urlaubsbedingten Invalidität. Kann nur abgeschlossen werden, wenn auch eine Auslands-Krankenversicherung bei R+V abgeschlossen wird. Kosten für Sucheinsätze sind bis zu 10.000 € gedeckt (Stand: Dezember 2011).
Ratschlag: Man sollte hier prüfen, ob nicht bereits normale Unfallversicherungen auch Unfälle im Urlaub im Ausland mit abdecken.
Fahrradversicherung
Die R+V-Versicherung hat für Fahrradfahrer als Individualreisende Versicherungsprodukte.
8. Union Reiseversicherung (URV)
Die Union Reiseversicherung hat ihren Ursprung in der Union Reiseversicherung, einem zur Kieler Provinzial Versicherungsgruppe gehörendem Unternehmen. Die URV wurde im Dezember 2001 als gemeinsame Reiseversicherung der öffentlichen Versicherer und Sparkassen gegründet.
Produkte
Jahres-Reiserücktritt plus
bietet an, Rückreisekosten und nicht genutzte Leistungen bei Eintritt von Versicherungsfällen erstattet zu bekommen. Hier müsste sich der Kunde fragen, ob er nicht auch eine Reiseabbruchversicherung braucht. Wo bekommt er die einzeln dazu? Vielleicht bekommt er beides aus einer Hand woanders günstiger?
Die Jahres-Reiserücktritt plus gibt es ohne Selbstbehalt, inklusive Dokumenten-/Liquiditätsschutz und Gepäckrückholung; bei zwei gemeinsam reisenden Erwachsenen 54,50 € pro Person (laut Annonce in Touristik-Fachzeitschrift fvw 24/12 vom 30. November 2012)
Kreditkarten plus
Die URV bietet eine Versicherung, mit der das Risiko der Selbstbeteiligung bei (allen) anderen Reiserücktrittsversicherungen oder Reiseabbruchversicherungen, die in manchen Kreditkarten mit enthalten sind, versichert wird. Dieses Produkt ist also ein Lückenschließer.
Quellen:
FVW 13/2011, vom 24.06.2011, S. 73, 74.
"Im Ausland wachsen", Interview mit Richard Bader und Torsten Haase, Vorstände der ERV, in: FVW 13/2011, vom 24.06.2011, S. 68.
9. Signal Iduna
(wird später ergänzt)
10. Zurich
Die Zurich Versicherung ist ein Unternehmen aus der Schweiz, hat aber in Frankfurt am Main eine deutsche Niederlassung.
Produkte
Die Angebote sind hier nach meinem Eindruck nur Durchschnittsware. Beispiel einer Formulierung, die dafür Indiz ist, bei der Reisegepäckversicherung:
"Ersetzt werden Schäden durch ... Abhandenkommen, Zerstörung und Beschädigung, sofern sich die versicherten Sachen in Obhut z. B. einer Fluggesellschaft oder eines Hotels befinden."
Unprofessionelle Formulierung: ... Sachen in Obhut z.B. ... befinden. - "Zum Beispiel" setzt voraus, dass man einen Tatbestand zunächst beschreibt, zu dessen Veranschaulichung man ein Beispiel nennt. Sachen in Obhut wessen? Der Tatbestand wird zuvor nicht beschrieben. Da Versicherungen mit ihren Klauseln ja meistens sehr pingelig sind, um nicht zahlen zu müssen, darf so eine Sprachungenauigkeit nicht passieren.
In der Einleitung zu Teil 1 dieser Übersicht hatte ich bereits erwähnt, dass die Zurich sich im Falle der Insolvenz einer Kreuzfahrtgesellschaft geweigert hatte, den Versicherungsnehmern die Versicherung auszuzahlen. Darüber hat der Westdeutsche Rundfunk einen Sendebeitrag erstellt, mit Video (Kreuzfahrt-Pleite - kein Geld von der Zurich Versicherungsgesellschaft trotz Reiseversicherungsschein (WDR am 14.07.2011), der aber mit dem Inkrafttreten des 12. Rundfunkänderungsstaatsvertrages nicht mehr auf der WDR-Seite abrufbar ist. Es gibt hierzu aber noch einen Blogpost der Anwälte Wietbrok in Hamburg, die die Reisekunden in dem Rechtsstreit vertreten haben:
